什么是“辅助生活”和多少,应该收费?

选择合适的护理方式来照顾年长的爱人可能是一个人一生中最困难的决定之一。任何搬家都是有压力的,将所爱的人搬进辅助生活或其他养老社区通常需要离开他们称之为家的住所多年。如果你是代表父母做出决定的,你甚至可能会向自己童年的家说再见。

为了使从私人住宅到护理机构的过渡尽可能顺利,最好是从知识渊博的角度来进行决策。这就是本指南的目的:为您提供所需的信息,以便您做出明智的决定,并找到适合您和您所爱的人的护理选择。

如果你正在阅读这篇指南,你可能已经在权衡辅助生活社区的潜在好处。许多因素会影响你的决定,包括但不限于费用和所需的护理水平。本指南将帮助您回答在您的决策过程中会出现的几个关键问题,包括辅助生活的好处和潜在的缺点,辅助生活的成本,以及支付辅助生活的方式。

辅助生活概述

辅助生活是一种居家养老服务,主要为居住者提供个人护理服务。个人护理服务包括准备饭菜、料理家务和协助日常生活(ADLs)活动,如洗澡、吃饭和穿衣。许多辅助生活设施(ALFs)也提供生活方式服务,如交通、计划活动和事件,以及现场便利,如沙龙和理发店。

ALFS是非常适合谁需要他们每天的日常任务的一些援助,或者预测他们将需要在不远的将来这种援助的老年人,但并不需要高层次的,一致的医疗护理。一个ALFS的吸引人的方面之一是,居民可以访问尽可能多或尽可能少的援助,因为他们需要,使他们能够保留大部分的独立性和自主性。工作人员始终在现场24/7,以确保援助是现成的居民,并与任何紧急情况下帮助。

辅助生活社区的利弊

辅助生活社区对于不需要全天候医疗保健,但确实需要定期提供一些个人护理援助的老年人来说是一个很有吸引力的选择。虽然ALF对许多老年人来说是一个不错的选择,但它们可能并不适合您的个人需求或偏好。下面,我们将解释选择这种类型的住宿护理社区的一些利弊。

辅助生活社区的好处

  • 独立:虽然辅助生活人员可以24小时为居民提供服务,但居民可以按照自己的意愿独立生活。即使一个老年人需要日常帮助他们的一些adl,他们可以在他们生活的其他领域保持独立。
  • 紧急支持:接受援助的生活社区不提供定期、高水平的医疗保健。然而,在发生紧急情况时,工作人员总是在现场协助居民,包括医疗紧急情况。根据具体的社区,可能会有一名住院医生或护士在现场提供帮助,或者工作人员可以将居民转移到最近的医疗设施。
  • 安全:ALFS的居民都在受控访问一个安全的环境是安全的。闯入或抢劫的风险是非常小的,特别是相对于私人住宅。
  • 社会化:对老年人来说,继续住在自己的房子里会变得非常孤独和孤立。在一个辅助生活社区中,友谊和社会交往的机会并不缺乏。许多学校提供定期的、有组织的团体活动,以及健康和锻炼计划。有些甚至有现场图书馆和教堂,老年人可以在那里就共同的兴趣建立联系。
  • 简单性:ALF提供免维护的生活方式,简化居民的日常生活。工作人员负责客房管理、膳食准备以及室内外维护,因此居民可以享受他们的黄金岁月,而不必担心家务。

辅助生活社区可能存在的缺陷

  • 成本:与疗养院不同,alf通常不受医疗保险的覆盖。虽然有其他财政援助选择(下文将详细说明),但由于缺乏医疗保险,对一些老年人和他们的家庭来说,援助生活社区的费用可能令人望而却步。疗养院,有时是家庭护理,都被医疗保险覆盖。
  • 水平的护理:如果老年人有更广泛的医疗需求,辅助生活设施可能会证明在提供服务方面是不够的。如果你或你爱的人病得很重,行动不便,或痴呆,他们会更适合养老院或专门的记忆护理机构。
  • 改变环境:辅助生活社区通常提供高度的隐私和独立性,但这仍然不如私人住宅。对于一些老年人,尤其是那些习惯于独居的老年人来说,搬到一个住宿护理机构可能是一个艰难的调整。

辅助生活费用

根据调查,在美国,辅助生活费用平均每月4300美元2020年Genworth医疗财务成本调查.请记住,这是全国平均水平,不同州和城市的成本差异很大。例如,马萨诸塞州的平均生活补助费用远远高于全国平均水平,为每月6085美元。在生活成本较低的地区,辅助生活费用也往往较低。例如,阿拉巴马州平均每月的生活补助费用为3,150美元,与全国平均水平相比,该州居民每年节省了超过12,000美元。

辅助生活成本甚至可以在同一个镇,由于设备提供不同的设施和生活服务而有所不同。有额外的设施,比如水疗中心,网球场,或居民礼宾一个豪华社区是要成本显著不止一个社区,提供了更多的基础设施,即使他们位于同一地区。它的当务之急是未来的居民和他们的家人问他们正在考虑对价格信息的每一个人ALF,而不是承担所有社区的成本将相当于该地区的平均水平。

询问每家工厂的定价结构也很重要。许多alf收取一个月的费用,包括所有费用。另一些可能会对食宿收取标准费用,但会按实际使用情况向居民及其家人收取服务费。在后者的情况下,很难预测每月和每年的成本,所以如果你的预算是固定的,选择一个更标准化的定价结构可能是有益的。

辅助生活成本与其他老年人护理类型的成本

对于需要日常ADL帮助的老年人,辅助生活可能是最经济的老年护理选择。家庭护理和家庭健康护理似乎较便宜,但通常每小时收费,因此成本随护理量的增加而增加。如果持续使用,家庭护理的成本相当高。每周70小时的家庭护理平均每月费用为7129美元,家庭保健平均每月费用为7280美元。

这两家疗养院的平均费用分别为7756美元和8821美元。成人日托相对便宜,每月平均费用为1630美元,但护理水平远低于其他老年人护理选择。对于那些希望获得全天候帮助的老年人来说,辅助生活可能最终是最有价值的。

如何支付辅助生活费用

许多老年人和他们的家庭无法完全自掏腰包支付辅助生活费用,而且大多数人得知医疗保险可以支付时都感到惊讶涵盖辅助生活。有辅助生活几种可供选择的财政援助方案,一些最常见的,我们在下面解释的。请记住,不是所有这些选项都对所有的人进行访问。然而,大多数低收入的老年人,可享受以下程序中的至少一个。

医疗补助计划

医疗补助是联邦和州的联合项目,为低收入美国人提供医疗保险,包括数百万老年人的的. 每个州都根据联邦指导方针管理自己的医疗补助计划,导致不同州之间的资格和覆盖范围有所不同。虽然医疗补助通常不覆盖100%的辅助生活费用,但它确实覆盖了几乎每个州的辅助生活费用的一部分。

如果一个州的标准医疗补助计划不包括辅助生活服务,可能会有一个医疗补助豁免计划。医疗补助豁免是指将医疗补助覆盖范围扩大到不属于原计划的其他产品、服务和护理的项目。1915年(c)医疗补助豁免,也被称为家庭和社区服务(HCBS)豁免比如,扩大医疗保险覆盖范围,让老年人能够在他们喜欢的环境中接受长期护理,比如ALF,而不是因为成本问题而不得不选择养老院。所有有资格享受医疗补助的老年人也都有资格享受他们所在州的豁免,但豁免并不是一项应得的福利,这意味着有一个等候名单可以享受这些福利。

退伍军人福利

退伍军人和退伍军人的配偶可能有资格获得援助美国退伍军人事务部(VA)。尽管退伍军人事务部不直接支付退伍军人的食宿费用,但它提供了经济上的好处,受助人可以用这些钱来支付在辅助生活设施中的部分生活费用。这些计划中最相关的是援助和考勤(A&A)的好处. A&A是一些退伍军人在其标准退伍军人养老金之外每月收到的基于需求的付款。针对有长期护理需求的退伍军人,每月A&A福利可用于支付辅助生活费用。

为了有资格获得A&A的好处,一位资深必须符合这些标准的至少一个:

  • 需要日常生活(ADL)活动的帮助,如洗澡,穿衣,吃饭,或调整假肢设备
  • 卧床不起
  • 由于精神或身体缺陷而住在疗养院
  • 有严重的视力障碍,具有5/200或更小的双眼到5度或更小的校正或同心收缩视野。

资格变化,但好处是可以显著。联系当地的退伍军人事务办公室或者一位年长的法律专家来决定你或你所爱的人是否符合资格。

长期护理保险

长期护理保险,或LTCI,可能很棘手。虽然它看起来像医疗补助一样是对未来生病或致残可能性的自然对冲,但长期护理保险并不是支付辅助生活费用的万能办法。保费很高,承保范围因保单而异。例如,“仅设施”政策涵盖在有执照的辅助生活设施或熟练护理设施中的护理,但不包括在无执照的设施或在自己家中的护理。在几乎所有情况下,LTCI公司都会要求受益人在开始支付辅助生活服务费用之前,至少需要两个ADL的帮助。

此外,大多数LTCI政策有一个最大的问题,年龄,这意味着人们一定年龄或没有资格在注册的政策。因此,老年人无法注册一个政策的时候,需要辅助生活出现;LTCI将不仅有利于那些谁事先注册了一个政策年。对于那些谁做有一个预先存在的政策,很可能至少有一些辅助的生活费用都包括在内,但一定要检查有关签约后移动到ALF之前的利益条款和金额的保险提供商。

反向抵押贷款

一种反向抵押贷款抵押贷款是以房屋价值为抵押的贷款,本质上是将房屋净值的一部分转换为流动资金。反向抵押贷款可以帮助那些从自己拥有的房子搬到ALF的老年人填补财务缺口,并允许老年人获得部分房屋净值,而不需要匆忙地卖掉他们的房子来资助辅助生活。这些贷款确实需要在房主搬到辅助生活社区后的一定时间内偿还,并附带利息。

人寿保险

谁拥有现有的老年人人寿保险政策可以选择提前“兑现”保单,用这笔钱支付长期护理费用。一些老年人可能会选择这样做,如果他们觉得,使用这笔资金支付目前的辅助生活,而不是等到投保人去世后,他们的继承人收到保单死亡赔偿金,最终会对他们自己和他们的家人更有利。一些保单以加速死亡抚恤金(ADB)为特色,它允许投保人在活着的时候获得免税的保险金。对于作为ADB可以访问多少策略值,可能存在限制。例如,一些政策将每月的亚行补贴限制在总福利金额的2-3%。

另一种选择是一种生活结算。在生活结算,寿险保单的销售政策,第三方公司。反过来,买方(第三方组)付给你一笔,您可以使用支付长期护理。结算量将大到完整的政策死亡保险金,所以一定要考虑,如果早期访问你的生命保险金是为您的家庭,从长远来看是正确的选择。

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